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Wie hoch sind die Zinsen beim Festgeld?
Die Zinssätze beim Festgeld (auch Termingeld genannt) hängen von mehreren Faktoren ab, darunter:
Laufzeit (z. B. 6 Monate, 12 Monate, 24 Monate)
Bank oder Anbieter (klassische Banken, Direktbanken, oder Vermittler wie WeltSparen / Raisin)
Land, in dem das Festgeld angelegt wird (z. B. Schweiz, Deutschland, EU-Ausland)
🔎 Aktuelle Festgeldzinsen (Stand Mai 2025 – Richtwerte):
| Laufzeit | Zins (Deutschland/EU-Anbieter) | Zins (Schweiz) |
|---|---|---|
| 6 Monate | ca. 2,5 % – 3,2 % p.a. | ca. 1,0 % – 1,5 % p.a. |
| 12 Monate | ca. 3,0 % – 3,6 % p.a. | ca. 1,2 % – 1,7 % p.a. |
| 24 Monate | ca. 3,2 % – 3,8 % p.a. | ca. 1,5 % – 1,9 % p.a. |
| 36+ Monate | ca. 3,0 % – 3,7 % p.a. | ca. 1,4 % – 1,8 % p.a. |
💡 Tipps:
In Deutschland/EU bieten Plattformen wie WeltSparen (Raisin), ZINSPILOT oder Check24 oft höhere Zinsen durch Partnerbanken im EU-Ausland (z. B. Italien, Portugal, Lettland).
In der Schweiz sind die Zinsen generell niedriger, dafür ist das Ausfallrisiko geringer und steuerlich einfacher zu handhaben.
Einlagensicherung beachten: Innerhalb der EU sind bis zu 100.000 € pro Bank gesetzlich abgesichert.
🔧 Möchtest du:
ein konkretes Angebot mit deiner gewünschten Laufzeit und Anlagesumme sehen?
oder den besten Anbieter für deutsche/schweizer Kunden vergleichen?
Dann kann ich gerne eine aktuelle Marktübersicht erstellen oder konkrete Festgeldangebote heraussuchen.
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch Termingeld genannt) ist eine sichere, planbare Geldanlage, bei der du einen bestimmten Geldbetrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz anlegst.
Kernmerkmale von Festgeld:
| Merkmal | Erklärung |
|---|---|
| Laufzeit | Fix: meist zwischen 1 Monat und 5 Jahren |
| Zinssatz | Fest vereinbart, d. h. er ändert sich während der Laufzeit nicht |
| Verfügbarkeit | Während der Laufzeit ist das Geld nicht verfügbar (keine Kündigung) |
| Sicherheit | Sehr hoch – oft durch staatliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € |
| Zielgruppe | Für alle, die sicher anlegen und im Voraus wissen wollen, was sie bekommen |
Du legst 10.000 € für 12 Monate bei einer Bank zu 3,5 % Zinsen p.a. an.
Am Ende der Laufzeit bekommst du:
Zinsen: 350 €
Gesamtbetrag: 10.350 €
Vorteile von Festgeld:
Planbare und garantierte Zinsen
Sehr sicher (geringes Risiko)
Kein Kursrisiko wie bei Aktien oder Fonds
Nachteile:
Kein Zugriff auf dein Geld während der Laufzeit
Zinsen meist niedriger als bei risikoreicheren Anlagen
Nicht ideal bei stark steigender Inflation
Wenn du möchtest, kann ich dir auch zeigen, wie man Festgeld mit anderen Anlagen (wie Tagesgeld oder ETFs) vergleicht oder was aktuell die besten Anbieter sind.
🔐 Sicherheit bei Here-Finanz
Here-Finanz arbeitet ausschließlich mit lizenzierten Banken innerhalb der Europäischen Union sowie ausgewählten Partnerinstituten in der Schweiz und dem EWR-Raum zusammen. Alle Partnerbanken sind durch die jeweiligen nationalen Finanzaufsichtsbehörden reguliert und verfügen über eine gültige Zulassung für den grenzüberschreitenden Finanzdienstleistungsverkehr.
Unsere Kooperationsbanken unterliegen den gesetzlichen Einlagensicherungssystemen ihrer Länder. Innerhalb der EU sind Einlagen in der Regel bis zu 100.000 EUR pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt, entsprechend der EU-Richtlinie 2014/49/EU.
Here-Finanz selbst kooperiert mit Banken, die strengen aufsichtsrechtlichen Standards entsprechen – darunter auch Institute mit deutscher Vollbanklizenz unter Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) sowie der Europäischen Zentralbank (EZB), sofern zutreffend.
Durch diese Struktur bieten wir unseren Kunden Zugang zu verlässlichen, gesetzlich geschützten Festgeldanlagen, kombiniert mit unabhängiger Beratung und maximaler Transparenz.
Für wen ist Festgeld sinnvoll?
Festgeld eignet sich besonders für Anlegerinnen und Anleger, die Sicherheit, Stabilität und eine vorhersehbare Rendite suchen. Es richtet sich an Personen, die ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum fest anlegen können, ohne auf Flexibilität angewiesen zu sein.
Sicherheitsorientierte Sparer
Menschen, die keine Risiken eingehen möchten und Wert auf den Erhalt ihres Kapitals legen. Festgeld bietet eine planbare Verzinsung ohne Kursschwankungen.
Personen mit kurzfristigen bis mittelfristigen Zielen
Zum Beispiel bei geplanten Ausgaben in 1–3 Jahren (Immobilienkauf, Ausbildung, größere Anschaffungen). Festgeld erlaubt es, das Geld sicher zu „parken“ und dennoch Zinsen zu erhalten.
Ältere Anleger oder Ruheständler
Festgeld ist ideal für diejenigen, die Stabilität schätzen und keine komplexen oder volatilen Finanzprodukte nutzen möchten.
Konservative Anleger mit diversifiziertem Portfolio
Festgeld eignet sich als sicherer Bestandteil eines ausgewogenen Anlageportfolios – insbesondere in Kombination mit renditestärkeren, aber risikoreicheren Anlagen.
Einsteiger in die Geldanlage
Wer erste Erfahrungen mit Finanzprodukten machen will, ohne Risiken einzugehen, findet im Festgeld eine einfache und transparente Möglichkeit zum Vermögensaufbau.